Cumprà una casa serà probabilmente a più grande compra di a vostra vita. Dunque, hè sensu: Avete parechje dumande nantu à cumu funziona tuttu stu prucessu .
Duvete andà cun un mutuu à tassi fissi o un mutuu à tassi regolabili (è avemu sempre paura di quelli ARM, dopu a recessione)? Quantu di un accontu avete bisognu per cumprà una casa? Cumu pudete riduce l'interessu chì paghe nantu à una casa?
Simu felici chì site quì. Benvenuti in questa edizione speciale di ciò chì ci piace chjamà Terapia Ipotecaria. Eccu alcuni di i nostri cunsiglii ipotecarii più populari, appruvati da esperti, chì faciliteranu tuttu u prucessu di compra di casa.
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1. Ùn avete micca bisognu di un creditu perfettu per qualificà per un mutuu
An puntuazione di creditu eccezziunale chì hè 740 o sopra vi darà probabilmente u megliu tassu per un mutuu. Ma pudete ancu qualificà per un mutuu cun un puntuu assai più bassu. In fatti, se pudete mette 10 per centu in un accontu, puderete qualificassi per un prestitu FHA cun un puntuu finu à 500. Questu puderia esse un esempiu di ùn lasciare micca u perfettu u nemicu di u bè.
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2. Un mutuu à tassi regolabili pò esse bonu se state pianificendu di muvassi prestu
Se amate a stabilità, è l'idea di sapè esattamente ciò chì serà a vostra ipoteca per 30 anni, una ipoteca à tariffa fissa pò esse a megliu scumessa per voi. Più di 9 nantu à 10 cumpratori di casa vanu cun ipoteche à tassu fissu. Ma, ci ponu esse alcuni scenarii quandu un mutuu à tassi regolabili hà più sensu, cum'è se site sicuru chì vendite in u periodu introduttivu mentre i tassi sò sempre bassi.
Pudete sapè quantu tempu u tassu serà fissatu in u titulu di u prestitu, cioè se avete un ARM 5/1, ciò significa chì u tassu introduttivu più bassu di u prestitu serà bonu per cinque anni è poi hè sottumessu à un adattamentu annuale . E sapete questu: Ci sò più salvaguardi in locu per i prestiti di quelli chì eranu prima di u crash di l'alloghju.
3. Fighjate per i prestiti
Pò esse tentatore di ghjustu entrà in a vostra banca di lunga data è dumandà per un mutuu. Ma hè una idea megliu di circà per i prestiti è paragunà i tassi. Cumprà una casa serà probabilmente u più grande acquistu chì averete mai fattu, dopu tuttu!
Cunsiderà parechji finanziatori hè qualcosa chì i cumpratori di casa per a prima volta facenu megliu cà i compratori ripetuti, secondu un studiu di Arburu Prestitu . Cinquanta dui per centu di i primi cumpratori cunsideranu più di un prestatore, paragunatu à u 48 per centu di i cumpratori ripetuti. Ma, solu unu nantu à quattru cumpratori di case per a prima volta cunniscianu i sfarenti tippi di prestiti ipotecari dispunibili per elli.
4. Ùn fidate micca di u calculatore di l'ipoteka
Truverete tutte e specie di calculatori di ipoteca nantu à internet. Alcuni sò ossi nudi è vi diranu solu informazioni nantu à u principiu è l'interessu. Altri sò assai più elaborati, stratificendu fattori cume l'impositi à a pruprietà, i diritti HOA, è l'Assicuranza Ipoteca Privata.
Mentre queste calcolatrici ponu dà una stima di ballpark di quantu costerà una casa, i numeri cumincianu à rinfurzà una volta passatu u prucessu di candidatura è di qualificazione. Prima di chjude, riceverete una Stima di Prestitu chì vi dice esattamente quantu pagherete per a vostra ipoteca. Eccu i calculatori d'ipotesi preferiti da l'esperti.
5. L'onestà hè a megliu pulitica
A froda ipotecaria cresce. Accade quandu mentite o omettite alcune informazioni chjave nantu à a vostra dumanda di ipoteca. A frode di occupazione hè u tippu più cumunu, è si verifica quandu un candidatu fornisce false informazioni nantu à i so piani di campà in una prupietà è di aduprà cum'è residenza à tempu pienu (piuttostu chè affittallu cum'è Airbnb à tempu pienu) per chì si qualifichinu per un mutuu à tassi più bassi. A froda ipotecaria puderia sbarcà vi in qualchì acqua calda. Si parla d’accuse criminali è d’amende tamante.
6. Ùn fate micca grandi acquisti quandu site in traccia di uttene un mutuu
Mentre u vostru prestitu per a casa hè sottoscrittu, trattate u vostru creditu cum'è un articulu fragile è gestite cù cura. Ciò significa chì ùn vulete micca fà nunda di maiò, cume piglià un prestitu di vittura o massimà una carta di creditu per una grande vacanza. Fà cusì prima di chjude pò influenzà i vostri punteggi di creditu, chì puderebbenu cambià i termini di u vostru prestitu o causà u vostru finanzamentu per fallu in tuttu.
7. Pagà a vostra ipoteca à tempu
Questu puderebbe sembrà un intruduce. Ma se vi sfugliate daretu, a scumessa hè alta postu chì a vostra casa puderia entra in preclusione. Mentre e linee guida varianu secondu u statu, i prestatori tipicamente inizianu u prucessu di preclusione intornu à u marcu di 120 ghjorni.
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Per esse sicuru di pagà a vostra ipoteca à tempu ogni mese, tenite un coppiu di mesi di spese in u vostru contu di risparmiu cum'è imbottitura è configurate ricordi per quandu a vostra ipoteca hè dovuta.
8. Arrotondate nantu à u vostru pagamentu di l'ipoteca ogni mese
Se avete abbastanza di un flussu di cassa, è hè in u vostru budgetu, arrotonda finu à i prossimi centu dollari annantu à a vostra ipoteca ogni mese. Assicuratevi chì notate chì vulete chì u pagamentu và versu u principale.
Perchè l'ipoteche sò ammortizate, questu aiuterà à diminuisce a quantità di soldi chì paghe interesse è aduprendu sta strategia, pudete taglià mesi (forse ancu anni!) Di a vostra ipoteca.
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9. Amparate nantu à i primi prugrammi di cumpratore di casa
Ci hè assai assistenza per i primi cumpratori di casa chì necessitanu aiutu per vene cun un accontu. U vostru creditore ipotecariu deve esse in cunniscenza quandu si tratta di quali prugrammi pudete qualificà.
Per esempiu, u Fannie Mae Prugramma HomeReady vi permetterà di abbandunà finu à u 3 per centu è a vostra assicurazione ipotecaria pò esse annullata una volta chì u vostru patrimoniu in casa righjunghji u 20 per centu. Da l'altra parte, l'assicuranza ipotecaria ùn pò micca esse annullata nantu à i prestiti FHA se abbandunate menu di u 10 per centu (ancu, pudete rifinanzà per mezu di un prestitu non FHA). Pudete ancu verificà cù u vostru agenzia finanziaria di u alloghju di u Statu per sapè se site qualificatu per un prugramma di assistenza.
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10. Uttenite pre-qualificatu prima di cumprà per e case
A pre-qualificazione vi aiuterà à capisce megliu chì case sò in a vostra fascia di prezzu. Inoltre, assai agenti immubiliari voleranu chì avete una lettera di pre-qualificazione in manu prima di cumincià à mostravvi case. Indica chì site seriu nantu à a compra di casa.
Se ùn avete micca un prestatore, u vostru agente immubiliare pò fà riferimenti. Dumandate nantu à i finanziatori chì anu una cumpetenza di travagliu cù cumpratori cum'è voi stessu, sì site un cumpratore per a prima volta o avete servitu in l'armata è qualificate per prestiti VA.
Ci hè una grande differenza trà esse pre-qualificatu è pre-appruvatu . A pre-qualificazione accade quandu si autoreporta informazioni nantu à u vostru redditu è puntuazione di creditu è risparmi à un prestatore. Tutte queste informazioni sò verificate durante u prucedimentu di pre-approvazione, chì hè quandu i finanziatori verificanu u vostru redditu è u puntu di creditu è feghjanu nantu à i W-2 è e dichjarazioni bancarie.
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11. Budget per i costi di chiusura
U risparmiu per un accontu pò esse in mente. Ma ùn vi scurdate di bugettà ancu per i costi di chiusura. In media, costanu circa 2 à 5 per centu di u vostru prestitu , è includenu tutti i tipi di costi associati à a securità di a vostra ipoteca, cumprese a valutazione, l'ispezione di a casa, è i diritti di urigine di u prestitu. Puderete arricà questi costi di chiusura in a vostra ipoteca, ma pagherete interessu per elli.
12. Mantene u vostru rapportu debitu / redditu sottu à 36 per centu
Oltre à mantene u vostru creditu in forma tip-top è risparmià per un accontu, avè un ragionevule rapportu debitu / redditu vi aiuterà à assicurà un mutuu. U numeru magicu chì a maiò parte di i prestatori cercanu cade sottu à 36 per centu. U debitu chì hè inclusu in questu calculu include i vostri costi di alloghju, più i debiti mensili cum'è i vostri pagamenti cù a carta di creditu, u prestitu di a vittura, i prestiti studienti, è qualsiasi prestitu persunale chì pudete avè.
13. Ùn vi scurdate di l'impositi immubiliarii o l'assicuranza
Quandu site un budgetu per una casa, avete bisognu di pensà al di là di i costi di l'ipoteca. Spessu, i primi acquirenti di case si scordanu di tene in contu l'impositi à a pruprietà è i costi d'assicuranza. Inoltre, questi costi fluttuanu. Quandu uttene un preventivu per l'assicuranza di pruprietà, dumandate quantu i tassi sò aumentati durante l'ultimu annu. Pudete ancu ricercà quantu i tassi di pruprietà sò aumentati per a pruprietà annantu à l'anni guardendu Zillow.
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