In una mossa d'urgenza destinata à stimulà un'ecunumia colpita da a pandemia di coronavirus, a Riserva Federale hà tagliatu u so puntu di riferimentu i tassi d'interessu à guasi zeru , chì puderia potenzialmente inaugurà tassi d'interessu ancu più bassi nantu à l'ipoteche.
Chistu significa chì voi-un futuru primu cumpratore di casa - duvete lampassi nantu à sta pussibilità di cumprà una casa? A risposta corta: Procede cun prudenza. Assai hè in ghjocu in l'ecunumia avà, dicenu i sperti, è ùn duvete micca sentesi pressu per piglià un impegnu finanziariu tamantu, soprattuttu sì ùn site micca sicuru di a vostra securità di travagliu postu chì a pandemia COVID-19 rimodella a vita americana.
Ùn hè sicuramente micca un'occasione una volta in generazione per cumprà, dice Holden Lewis, espertu in casa è in ipoteca NerdWallet . Ci seranu sempre case dispunibili da cumprà. Hè megliu cumprà quandu site persunale è prufessiunale prontu à stallassi. Ùn cumprate micca una casa avà, solu perchè i tassi ipotecari sò bassi.
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Cusì, respira prufondu. Ùn avete micca bisognu d'avè FOMO cum'è u Vennari Neru maiò sè site bombardatu da infurmazioni nantu à i tassi d'interessu chì sò super bassi, eppuru ùn pudete micca ragiunariamente permette di impegnassi in quella chì hè probabilmente a più grande decisione finanziaria di a vostra vita. Tuttavia, se site in un locu sicurizatu finanziariamente cun un cuntu di risparmiu sanu chì puderia suppurtà una tempesta finanziaria (è una grande, allora), cumprà una casa avà puderia esse vantaghjosu.
U tassu di l'ipoteka fissu di 30 anni supera u 3 per centu, u più bassu ch'ellu hè statu in quasi 50 anni, spiega Andrina Valdes, capimachja di vendita esecutiva è CEO di Cornerstone Home Lending, Inc. . Più hè bassu u tassu di l'ipoteca, più bassu serà un pagamentu mensile di ipoteca. Dunque, qualchissia chì hè nantu à a stacca è pensa à cumprà una casa puderia veramente prufittà subitu subitu cumprendu à un ritmu minimu.
Eccu chì altru avete bisognu di sapè per cumprà una casa in u paisaghju senza precedente di oghje.
A calata di i tassi d'interessu avà
Prima cosa prima: I cumpratori potenziali chì sentenu u buzz circa 0 à 0,25 percentuale di i tassi d'interessu devenu sapè chì i tassi d'interessu ipotecari ùn averà mai uttenutu cusì bassu . Piuttostu, u tassu di i fondi federali hè u tassu chì e banche paganu per piglià in prestitu soldi da a notte à a notte, è i federali anu tagliatu quellu tassu duie volte in l'ultime duie settimane in un sforzu per stimulà l'ecunumia. U tassu di i fondi federali, però, affetta ancu i consumatori, perchè e banche tipicamente estendenu tassi più bassi, ciò chì pò fà un prestitu più economicu per tuttu, da ipoteche à prestiti studenteschi à carte di creditu.
Tuttavia, i tassi ipotecarii sò già stati à, è vicinu, à i minimi storichi. I pruprietarii esistenti anu apprufittatu di quelli tassi bassi, inundendu i prestatori cun applicazioni di rifinanziamentu. Quandu i finanziatori travagliavanu in un ritardu di queste applicazioni, l'ipoteca à tassa fissa di 30 anni hà effettivamente aumentatu da u minimu storicu di a settimana scorsa, secondu Freddie Mac . U rapportu di u 12 di marzu di u prugramma di prestiti patrocinatu da u guvernu mostra l'ipoteka attuale à 30 anni à tassu fissu à 3,36 per centu, chì hè in alza di 0,07 da una settimana fà, ma in guasi un puntu percentuale cumpletu da un annu fà.
Facemu a matematica, è per u scopu di a simplicità, micca stratu in spese cum'è Assicurazione Ipoteca Privata o tasse (duvete budgetà per questi costi impurtanti, ma più nantu à questu dopu). Se avete un mutuu à tassa fissa à 30 anni à 3,36 per centu nantu à un prestitu di 300 000 $, u vostru pagamentu mensile sarebbe 1,324 $. Se i tassi eranu un puntu percentuale più altu, à 4,36 per centu, u vostru pagamentu mensile per u listessu prestitu seria $ 1.495, o $ 171 in più.
Ci hè qualcosa d'altru cumpratore di a casa per a prima volta pò scurdassi: I tassi d'interessu chì vedete nantu à e nutizie puderebbenu micca esse u tassu specificu per u qualificassi, dice Guy Troxler, u capimachja di u prestitu per Centri di Prestitu FedHome .
Un saccu di cose ponu influenzà u vostru tasso d'interessu specificu, cume u vostru creditu, u redditu, u tippu di casa chì cumprate, è a dimensione di u vostru accontu, dice. Dunque, ancu se i tassi d'interessu nantu à i mutivi fissi à 30 anni sò à 3,36 per centu avà, ùn puderete micca qualificassi per un tassu cusì bassu.
Patrick Boyaggi, u CEO di u mercatu di i prestiti ipotecarii Own Up , spiega chì, iè, mentre i tassi d'interessu sò più bassi, e norme di sottoscrizione di ipoteche restanu elevate è in certi casi si stringenu, soprattuttu per parechji cumpratori di casa per a prima volta . Tuttu què rende più difficiule di assicurà u finanziamentu necessariu per cumprà una casa.
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Cumprà una casa in un tempu di distanza sociale
Un'altra sfida chì i cumpratori di casa per a prima volta ponu scuntrà hè un inventariu bassu, in particulare in u mercatu di casa iniziale. Da una parte, i tassi sò bassi rendendu i pagamenti più accessibili, ma menu case nantu à u mercatu puderebbenu fà chì i prezzi di e case sianu un pocu più alti di u normale, sottolinea u broker Mark Brace cù Brace Homes da Berkshire Hathaway in Michigan.
Eppuru, cù tante persone chì si distancianu è si mettenu in autucarantena durante u focu di coronavirus, e riunioni cum'è e porte aperte è e manifestazioni diventeranu menu frequenti. Quelli chì ùn anu micca bisognu di vende e so case subitu ponu caccià e so pruprietà da u mercatu per un pezzu è vede ciò chì accade, mentre quelli chì anu bisognu di vende immediatamente puderanu calà i prezzi, anticipa Christina Leavenworth , un agente immobiliare in Florida.
Questu ùn influenzerà micca solu i prezzi di a casa, ma puderebbe ripiglià à u mercatu di e vacanze. Se i viaghjatori continuanu à annullà i so piani, i pruprietarii di case di vacanze ponu avè un mumentu duru per tene u ritmu di e so spese è pudemu vede quelle case ghjunghje à u mercatu à prezzi più bassi, dice Leavenworth.
Se i prezzi calanu, in cunjunzione cù i tassi di interesse bassi record, pò esse quella opportunità di compra una volta in a vita, dice. Ma avà, hè solu un ghjocu d'aspittà.
È sì un gran numeru di cumpratori rimandanu a so caccia à a casa per qualchi mesi, ferà quist'annu una volta occupatu mercatu di primavera menu cumpetitivu in generale. Questu hè un altru segnu furtunatu per quelli chì pensanu à mantene u corsu.
Valutazione di a stabilità finanziaria
A pandemia di coronavirus hà causatu senza dubbiu molta ansia finanziaria, cù più di a metà di l'impieghi americani à risicu altu o moderatu, secondu un raportu di Moody Analytics citatu da CNN . L'Americani sò preoccupati per l'ore ridotte, i licenziamenti, è e so cumpagnie fermanu interamente.
L'incertezza di i mercati finanziarii hè un fattore chì cuntribuisce à i bassi tassi ipotecari chì vedemu, dice Troxler.
Hè prubabile chì i tassi ipotecarii aumenteranu una volta passata l'incertezza annantu à sta pandemia, dice. Per esempiu, dopu chì una vaccina sia sviluppata o dopu chì i protocolli di cuntenimentu o di trattamentu sò mostrati efficaci.
Quandu si tratta di accontu, Boyaggi dice chì i cumpratori cun almenu 10 per centu di calata sò in una bona pusizione per cunsiderà cumprà una casa.
Tuttavia, se avete intenzione di aduprà un prugramma di prestitu à bassu accontu, pudete vulete aspettà per vede cumu u mercatu di l'alloghju hè influenzatu da COVID-19, dice. Se mettite solu 3 per centu in ghjò è i prezzi di l'alloghju si svalutanu di più di 3 per centu, pudete ritruvassi sott'acqua. Sè cumprate a vostra casa per u longu termine - 10 anni più - però, e fluttuazioni di u prezzu di a casa à breve termine diventanu menu fattori.
Ancu sì avete un sensu di securità di u travagliu à mezu à a pandemia è un grande accontu prontu, ci sò alcune cose chì vulete cunsiderà quandu si pesa se avà hè in realtà u mumentu adattu per cumprà. Generalmente, i costi di l'alloghju - chì includenu micca solu a vostra ipoteca, ma ancu tasse, assicurazioni, utilità, spese di manutenzione, diritti di l'associazione di i pruprietari - ùn devenu micca supere più di u 35 per centu di a vostra paga da portà in casa per sentasi più còmode finanziariamente, dice Certified Prughjettu Prufessiunale Cynthia Meyer .
Se avete un bonu creditu, e probabilità sò chì un prestatore ipotecariu sarà dispostu à imprestà di più, ma questu ùn significa micca chì duverete imprestà tantu, dice.
Un'altra punta di Meyer: Cunsiderate pirate di casa cumprendu una piccula prupietà multifamiliare, campendu in una unità è affittendu u restu. Puderete ancu affittà una stanza di riserva in a vostra nova casa o condominiu, chì pò esse più faciule per i cumpratori chì ùn anu micca figlioli, è u redditu in più aiuterà à pagà a vostra ipoteca è vi darà un'altra fonte di redditu durante una recessione.
Per sente cunfidenza in a vostra decisione, pò esse megliu micca solu di parlà cun un prestatore, ma ancu di travaglià cù un pianificatore finanziariu per determinà se cumprà una casa avà hà un sensu finanziariu per a vostra posizione unica.
