Quandu u mo maritu è aghju decisu di caccià una linea di creditu di u patrimoniu di a casa per una ristrutturazione, avemu assuntu chì avariamu ottenutu un grande tasso d'interessu basatu annantu à i nostri boni punteggi di creditu. Avemu sempre pagatu e nostre fatture à tempu è ùn mantenemu nisun debitu di carta di creditu. Ci hè solu un demeritu nantu à u mo rapportu; una fattura medica in e cullezzione chì aghju cuntestatu senza successu. Ma ancu cun quellu blip, u serviziu di monitoru di creditu chì aghju utilizatu- CreditWise - hà dettu chì u mo spartitu era in i 700 anni!
Sè site cum'è mè, tenite un ochju dutifulu nantu à u vostru puntu di creditu è probabilmente utilizate un serviziu di monitoriu di creditu, sia per mezu di a vostra carta di creditu, sia un situ web o app, cum'è Credit Karma. Ma aghju trovu u modu duru chì u puntuu chì uttenite nantu à questi servizii ùn hè micca sempre u puntuu di creditu chì u vostru prestatore utilizza: Una volta chì avemu dumandatu per u nostru HELOC, e nostre citazioni di prestitu sò tornate cun un punteggio di creditu chì ùn aghju micca anticipatu-unu chì era 70 punti più bassu di ciò chì CreditWise mi avia mostratu. Stu puntuu più bassu ci hà spintu in una fascia di creditu diversa da l'eccellente nantu à a quale basavamu, vale à dì chì ùn riceveriamu micca u megliu tassu d'interessu per u quale aviamu budgetatu.
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Ovviamente questu era frustrante. Chì ghjè u puntu di abbonà à un serviziu di monitoru di creditu se uttene un puntuatu micca affidabile? Benintesa, mi hè piaciutu di vede quellu puntuu altu ogni mese, ma se avessi saputu chì era in realtà assai più bassu, avessi fattu più ricerche nantu à quella raccolta minore è pruvatu à truvà un modu per risolve lu. Simu stati abbastanza luntani in u prucessu HELOC chì avemu decisu di andà solu per ellu - ma per i prossimi 30 anni, questi 70 punti mi pudianu custà millaie in interessu addizionale.
Ci hè qualcosa chì avaria pussutu fà per prevene què? Aghju parlatu Shannah Compton Game, un Planificatore Finanziariu Certificatu basatu in California, per una visione di ciò chì puderia avè fattu diversamente.
Ella hà spiegatu chì ciò chì m'hè accadutu hè cumunu: U veru culpevule era chì stava guardendu un puntu di creditu diversu da quellu chì u mo prestatore hà tiratu.
numaru d'ànghjulu 666 chì significa
Circa u 90 per centu di i prestatori utilizanu Segni FICO -Una sucietà di analisi di dati fundata torna in l'anni 1950 per standardizà a credibilità di e persone. Hè u mecanismu originale per i punteggi di creditu, dice.
Tuttavia, ci hè ancu VantageScore (ciò chì CreditWise mi stava mostrendu) -chì hè un puntu di creditu à u cunsumadore chì hè surtitu in u 2006 da i trè grandi uffici di creditu (TransUnion, Experian è Equifax).
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Ognunu di questi mudelli di puntuazione pesa in modu diversu e misure di solvibilità - è dunque finisce cù punteggi diversi. In più di questu, ognunu di questi punteggi FICO è VantageScores anu ognunu un punteggio individuale, basatu annantu à ognunu di l'uffizii di creditu. Cusì pudete avè un puntuu TransUnion FICO è un TransUnion VantageScore è ponu esse sfarentemente sfarenti, è pudete ancu avè punteggi Equifax FICO è Experian FICO chì varienu ancu l'uni di l'altri.
Inoltre, ognunu di i mudelli di puntuazione rilascia novi versioni periodicamente, cum'è VantageScore 4.0 è FICO Score 8, dunque ancu sè vo circate dui numeri FICO, ponu varià secondu a versione di puntuazione chì usanu.
Inoltre, certi servizii di surviglianza di creditu ùn ponu mancu esse mostranu u listessu FICO o VantageScore chì hè dispunibule per i prestatori o assicuratori. Invece, puderete uttene un punteggio educativu focalizatu nantu à u cunsumadore, chì hè un pocu in a gamma di u vostru puntuu di creditu, dice Compton Game.
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Cunfusione? Pensu ancu, è ancu u guvernu. Torna in 2017, l'Uffiziu di Prutezzione Finanziaria di u Cunsumatore (CFPB) urdinatu TransUnion è Equifax à pagà ammende è restituzione à i cunsumatori dopu ch'elli anu ingannatu i cunsumatori nantu à l'utilità di i punteggi di creditu ch'elli anu cummercializatu, è hà attiratu i cunsumatori in pagamenti ricorrenti costosi cù falsi prumessi.
444 ànghjulu numeru d'amore
Ma sò questi punteggi educativi boni per qualcosa? Ié-monitorà i cambiamenti in u vostru raportu di creditu.
segni è simbuli d'angeli
Se u vostru puntuu cala drasticamente, sapete chì qualcosa accade. [Forse] a vostra identità hè stata arrubata è ghjè a vostra alerta per agisce. Pigliate i punteggi cun un granu di sale è li aduprate per tene nantu à tuttu ciò chì pò accade.
È prima di fà un grande acquistu assicuratevi di travaglià cù numeri veri-verificate esattamente ciò chì puntuazione di creditu hè tiratu è dumandate à u vostru corretore ipotecariu se hè paragunabile à ciò chì tiranu.
A dicu à a ghjente, andate per esse appruvatu da un broker di ipoteca per chì cunnosci esattamente i dettagli [di u vostru puntu di creditu], dice Compton Game. Hè prubabile chì tireranu un raportu di creditu tri-merge (o trè bureau), chì usa u mezu di i vostri trè punteggi di bureau di creditu.
