DUVETE CUMPRÀ AVÀ O RISPARMIÀ PIÙ PER UN ACCONTU?

Vede a pruprietà di a casa in u vostru avvene. Ma, dopu avè guardatu in a vostra sfera di cristallu - err, contu di risparmiu - site previstu à a tavula di chjusura in u prossimu mese? Annu? Cinque anni? TBD secondu se vincite u lottu?

11:11 numeri d'ànghjuli

Pocu menu di quattru fora di 10 millenarii possedenu case, secondu a ricerca di u Istitutu Urbanu , un gruppu di pulitica suciale è ecunomica basatu à Washington, DC. A pruprietà di una casa sfuglia i millennials per parechje ragioni (debitu di prestiti studenteschi, alta renta chì rende difficile u risparmiu, è u matrimoniu ritardatu, solu esse alcuni di elli).

Allora, vi puderete dumandà: Aghju abbastanza risparmiatu per cumprà avà? O duverebbe tene diligentemente socking soldi finu à ch'e aghju accumulatu un accontu più impurtante?

Mentre a situazione di tutti hè diversa, ci sò parechje dumande universali chì spuntanu durante a sperienza di compra di casa. Quì sottu, fighjemu trè calendarii diversi per l'acquistu è pesanu i pro è i contra per ognunu:

Scenariu 1: Cumprate avà

Forse a vostra casa di i sogni hè ghjunta appena nantu à u mercatu, ciò chì vi face incurru in azzione. Or, u vostru affittu hè in traccia di scadenza. Oppure, u vostru cumpagnu di stanza hà pigliatu in prestitu u vostru Pote Istantaneu è ùn l'hà micca pulitu è ci hè qualcosa di cunghjelà in fondu è hè l'ultima paglia, maladettu . Indipendentemente, site decisu à fà una mossa-stat.

Cosa da cunsiderà

E vostre opzioni di accontu: Ancu se a quantità chì avete bisognu per un accontu dipende da u vostru prestitu è da chì tippu di pruprietà cumprate, l'opzioni di solitu cumincianu à 3 per centu di calà. Cù un prestitu sustinutu da FHA, per esempiu, i primi cumpratori di casa ponu calà solu 3,5 per centu. Ma in e cuuperative di New York, però, avete generalmente bisognu di almenu 20 per centu di calà. Jennifer Okhovat , un agente immubiliare cù Compass in Los Angeles, hà travagliatu cù cumpratori per a prima volta chì anu rimessu solu 3 per centu, è aiuta à lià li cù prugrammi chì ponu aiutà cù i pagamenti iniziali è i costi di chiusura.
U vostru mercatu di l'alloghju lucale: I prezzi di l'alloghju continuanu à cresce? E cità di a Costa Ovest sò in una crescita perenne di l'alloghju, è i prezzi continueranu à cresce, dice Vivek Sah , direttore di u Istitutu Lied per Studii Immubiliari à l'Università di Nevada, Las Vegas. Hè cunsigliatu di cumprà appena avete e risorse finanziarie per fà, dice.

Ma ùn pianificate micca solu un accontu è un redditu mensile per copre a vostra ipoteca. Pensate à l'impositi immubiliarii, l'assicuranza, i costi di mantenimentu, è qualsiasi diritti HOA.

In altre cità, Sah suggerisce di seguità i rapporti di u mercatu di l'alloghju lucali publicati da l'università per determinà a forza di u mercatu. Leghjite trà e linee à ciò chì cunduce a crescita economica, chì a so volta detta i mercati di l'alloghju: Serà guidatu da più impieghi? Salarii più alti? Ci hè solu più persone chì si movenu in a zona? L'offerta di case pò mantene?
Assicuranza Ipoteca Privata: Se ùn avete micca u 20 per centu risparmiatu per un accontu, site prontu à pagà PMI?

U accontu minimu u più cumunu hè di 20 per centu, chì ghjè a soglia induve ùn avete più da pagà l'Assicurazione Ipoteca Privata, essenzialmente abbassendu i vostri pagamenti, dice Alex Lavrenov, agente cù Warburg Realty in New York.

Eppuru, avà pò esse un bonu tempu per cumprà perchè l'inventariu di l'alloghju diventa sempre più abbondante in tuttu u paese è i tassi d'interessu sò previsti per aumentà, dice Ralph DiBugnara, presidente di Home Qualificatu , un situ di risorsa immubiliare.

Fate stu passu

Avè pre-qualificatu hè un primu passu. Ma, per esse presu in seriu cum'è cumpratore, duverete avè i vostri documenti finanziarii pronti per passà per u prucessu più rigurosu di pre-approvazione. Questu vi darà un quadru chjaru di ciò chì site qualificatu per, è, avendu i vostri documenti in ordine, puderete competere megliu in u mercatu, dice Lavrenov.

Scenariu 2: Aspettate unu à trè anni

A pruprietà di a casa hè à l'orizonte. Ma, forse ùn avete micca abbastanza di un accontu risparmiatu per avvicinassi à a tavula di chjusura o ùn site micca sicuramente sicuru duve vulete campà l'annu prossimu. Forse avete recentemente rinnovatu u vostru affittu.

11 11 significatu d'ànghjulu

Cosa da cunsiderà

I tassi di interessu sò previsti per aumentà: I tassi di interessu sò previsti per aumentà è un incremento di 0,5 per centu vi pò costà decine di migliaia di dollari in più durante a vita di u prestitu - se micca di più - secondu a quantità finanzata, dice Christopher Totaro di Warburg Realty.

Ancu in u mercatu di un cumpratore, i tassi d'interessu più alti si puderianu traduce chì u vostru pagamentu ipotecariu mensile sia più altu, dice Michelle Mumoli , CEO è Realtor in u Gruppu Mumoli in Keller Williams City Life Jersey City in New Jersey.
Rompi un affittu pò vale a pena: Parechji cumpratori di case per a prima volta cercanu d'aspittà chì a locazione di u so locu attuale sia vicinu à a fine di u so mandatu per cumprà a so prima casa, dice Shelly Place , agente cù Triplemint in New York.
In realtà, pò esse abbastanza difficiule di allineare una data di chiusura perfettamente cù a fine di un affittu, cusì in a maiò parte di i casi ùn vale a pena di lascià un affittu chì vi impedisce di mette in offerta una casa chì amate, dice ella. .

A maiò parte di l'affitti ponu esse rotte cù un avvisu di 30 à 60 ghjorni à u pruprietariu cun una tassa. A tariffa varierà da pruprietariu à pruprietariu, dice ella, allora assicuratevi di leghje u vostru affittu o cunsultate a vostra impresa di gestione per sapè esattamente quandu è cumu sarete fatturatu se lasciate u vostru affittu prima.

A maiò parte di i pruprietarii ch'e aghju scontru carica l'equivalente di unu à dui mesi di rente per rompe u cuntrattu, dice.
A crescita di u mercatu puderia supera a vostra capacità di risparmià soldi: Dite chì vulete andà per a strada tradiziunale è risparmià 20 per centu per u vostru accontu. Questu hè admirable! Ma, u prublema? Diciamu chì stai fighjendu case di partenza chì sò 300.000 $. Pensate chì ci vuleria uni pochi d'anni in più per ghjunghje à a marca di risparmiu di 60 000 $. Ma chì passa se queste case aumentanu à $ 400,000? U mercatu puderia superà a vostra capacità di risparmià, fendu un accontu di u 20 per centu più fora di a portata. In tuttu u tempu, state mancendu l'opportunità di custruisce l'equità, chì puderia avè compensatu u PMI chì pagavate se l'aviate cumpratu prima.

Fate stu passu

Parlate cun un espertu finanziariu, chì pò aiutà à gestisce i numeri è decide se vale a pena d'aspittà finu à avè un accontu più grande.

Scenariu 3: Aspettate cinque anni

E vostre intenzioni sò belle quandu si tratta di salvà. Ma ogni volta chì cuminciate à custruisce alcune centinaie di dollari, spese fastidiose emergenu. I vostri primi d'assicuranza sanitaria anu aumentatu. U vostru affittu hè aumentatu. A vostra trasmissione hè andata. Qualunque sia u casu, avete avutu una longa strada per fà risparmiu.

Cosa da cunsiderà

Amassate un grande accontu: Più grande hè u accontu, più bassu hè u risicu è minori sò i pagamenti mensili, dice Sah. Inoltre, un accontu più grande puderia permette di andà per un prestitu à breve termine (15 anni vs. 30 anni). Questu pò aiutà à pagà u prestitu prima è avè più equità in casa più veloce. Ma, sappiate què: Hè difficiule di prevede induve serà u mercatu di l'abitazione in cinque anni.
Pudete uttene un rigalu per accelerà u prucessu? A sapemu. Avete dighjà rinunziatu à u pane tostatu à l'avucatu è tagliatu u cavu. Mentre sò utili, questi picculi cambiamenti di stile di vita ùn facenu micca una tonna per uttene à u vostru scopu di risparmiu. Forse hè ora di dumandà un pocu d'aiutu via un fondu di rigalu?

I rigali monetarii da i membri di a famiglia ponu esse aduprati per u vostru accontu o spese di chiusura cù una documentazione adatta, dice Glenn Brunker, esecutivu ipotecariu cun Casa Alliata , u bracciu ipotecariu di a sucietà di servizii finanziarii in ligna Ally Bank. (Sapete chì u 54 per centu di i cumpratori urbani utilizanu rigali finanziarii da membri di a famiglia o amichi per aiutà à copre l'accontu?)
Ùn custruite micca ricchezza: Ùn simu micca quì per basà a locazione (sì Appartamentu Terapia, dopu à tuttu.) Ci sò parechje grandi ragioni per ùn cumprà micca una casa per u mumentu. Ma, eccu una certa mutivazione per ghjunghje à u vostru scopu di risparmiu (o capì cumu cumprà) più prestu: Tenite à mente chì, se paghiate un affittu, paghiate in l'equità d'altru. Perchè ùn pagà micca in i toi? dumanda Mumoli.

Fate stu passu

In tutti i scenarii, duverete tene schede nantu à u vostru puntu di creditu. Ma se state aspettendu u vostru puntu per scalà prima di cumprà, sapete chì ùn avete micca da aspittà finu à ghjunghje à u club 800. A puntuazione di 760 vi pò uttene u megliu tassu.

In ultimamente, hè a vostra mossa. Literalmente. Vivite a vita secondu a vostra timeline, è chjamate un espertu finanziariu per aiutà à piglià in cunsiderazione a vostra situazione finanziaria unica.