U viaghju per diventà un pruprietariu di casa pò sembra scoraggiante. Salvà una grande somma per a accontu nantu à a vostra casa di sognu ùn hè micca faciule, soprattuttu cunsidendu a crescita di i prezzi di l'oghje . IRA di Roth avè i primi benefici per u cumpratore di casa chì vi puderianu aiutà à risparmià per quellu pesante accontu.
Cumu funziona
I Roth IRA sò cunti di pensione induve tutte e cuntribuzioni entranu in u vostru contu post-imposte. Pudete eliminà tutti i vostri cuntributi cù penalità zero in ogni mumentu. I guadagni di l'investimentu travaglianu un pocu sfarente. Se ritirate i guadagni da un Roth IRA prima di l'età di 59 1/2, normalmente pagherete una penalità di 10 per centu. Tuttavia, per certe eccezioni - cum'è l'acquistu di una casa - pudete ritirà senza penalità di guadagni.
E regule
- Duvete avè avutu u vostru contu apertu da almenu cinque anni
- Tu (è u vostru maritu, se site maritatu) duvete esse un primu cumpratore di casa
- U limitu di ritruvamentu di i guadagni senza penalità hè di $ 10.000
- Deve aduprà i fondi per i costi di acquisizione, vale à dì cumprà, custruisce o ricustruisce una casa. Applicabile ancu à i costi di chiusura è à i pagamenti di finanzamentu.
- Deve aduprà i soldi in 120 ghjorni, altrimenti pudete avè da pagà una penalità di 10 per centu
Pudete vede e regule complete elencate da l'IRS quì .
L'IRS hà una definizione abbastanza libera per i primi cumpratori di casa. Se ùn avete micca acquistatu una casa di residenza principale in l'ultimi dui anni, site qualificatu cum'è primu cumpratore di casa à l'IRS. Per e persone sposate, u vostru maritu deve ancu qualificassi cum'è cumpratore per a prima volta. Inoltre, pudete aduprà i soldi per aiutà un coniuge, zitellu, nipote, genitore, o altru parente à cumprà una casa.
Linee guida d'investimentu
I cunsiglieri finanziarii generalmente ùn cunsiglianu micca di diminuisce e risparmi di pensione per l'acquistu di casa. Aduprà un IRA Roth puderia esse un bonu approcciu se avete un altru contu di pensione, cum'è un 401 (k) per mezu di u vostru impiegatore. A seconda di quantu prestu vulete publicà quellu novu pruprietariu Insta importerà per a vostra strategia d'investimentu. Serina Shyu, una CFP in Jon Baker Financial Group, suggerisce chì, se avete intenzione di cumprà in dui anni o menu, hè megliu tene u vostru accontu in contanti. Per una prospettiva à più longu andà, parlate cun un cunsiglieru finanziariu nantu à una strategia d'investimentu adatta à u risicu chì currisponde à u vostru calendariu.
Quandu ùn avete micca aduprà un Roth per finanzà un accontu
Se u vostru Roth IRA hè u vostru contu di pensione principale o unicu, ùn duverete probabilmente micca ritirà soldi per un accontu di casa. Una bona regula generale hè di trattà i principali fondi di pensione cum'è soldi chì ùn avete micca. In questu modu, ùn serà micca tentatu di spende.
L'IRS limita a cuntribuzione annuale Roth IRA à 5 500 $ à l'annu (o 6 500 $ se avete 50 anni o più). Se guadagnate più di $ 135,000 à l'annu cum'è una persona sola o $ 199,000 cum'è una coppia, a quantità di soldi chì pudete deposità in u vostru contu Roth IRA diminuisce. Sè site un prufittu altu, pudete esse megliu risparmià per u vostru accontu in un cuntu di risparmiu à altu rendiment.
Perchè Utilizà un Roth invece di l'IRA tradiziunale?
Shyu ricumanda di ritirà i fondi di l'alloghju da un IRA Roth per un IRA tradiziunale, se hè pussibule. Ella hà dettu di un IRA tradiziunale, Non solu duvete pagà imposte nantu à i soldi chì cacciate, ma duverete pagà imposte di redditu addiziunali per via chì u ritruvamentu hè contatu cum'è un redditu superiore è al di là di u salariu nantu à a vostra dichjarazione.
Perchè e cuntribuzioni Roth sò dighjà tassate, pudete ritirà soldi senza preoccupassi per l'impositi supplementari.
Shyu, chì si hè ritirata da a so propria Roth IRA quandu hà compru una casa, hà dettu chì l'impositi anu influenzatu a so decisione di ritirassi da a so Roth per un accontu. Sapiu chì u ritruvamentu esce fora di tasse. Cù un IRA tradiziunale, averia incuragitu imposte addiziunali.
Ducumentazione in corsu
Se avete intenzione di aduprà i fondi di u cuntu Roth per acquistà una casa, l'IRS aspetta qualchì documentazione nantu à a dichjarazione fiscale di quellu annu. Shyu ricumanda di mantene tutte e brokerage è estratti di banca chì mostranu ogni muvimentu di i soldi Roth IRA. Ella hà dettu per u so propiu pagamentu, aghju ancu tenutu a cunferma cummerciale chì hà generatu i 10 000 $ necessarii. Sicondu induve site cù l'impositi, ùn puderebbe micca bisognu di furnisce una prova à l'IRS, ma hè sempre megliu d'avè a manu per casu.
Ùn ci hè un modu per andà à salvà per una casa. Ma i vantaghji fiscali è l'opportunità per i guadagni d'investimentu facenu un ritruvamentu di Roth IRA chì vale a pena guardà almenu. Incuntrà cun un cunsiglieru finanziariu se pensate chì puderia esse una bona misura per voi.
Actualizatu u 25 d'ottobre di u 2019-LS
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