L'aumentu di i costi di scolarizazioni universitarii hà lasciatu parechji, in particulare i millenarii, impannillati da un debitu di prestiti studenteschi. In media, sò 34 504 $ in u foru, secondu a studiu da l'uffiziu di creditu Experian . Non solu u rimborsu di i prestiti studienti rende difficile per sta generazione di risparmià soldi per a accontu nantu à una casa, ma i prestiti pendenti affettanu u rapportu debitu / redditu-un fattore maiò chì i prestatori consideranu quandu appruvanu i prestiti. U risultatu? Circa u 83 per centu di i prupietarii chì ùn sò micca abitanti citanu u debitu di u prestitu studientinu cum'è u fattore chì li impedisce di cumprà case, per u Associu Naziunale di Immubiliare .
Eppuru cumprà una casa cù prestiti studienti hè pussibule, dicenu i sperti. A prova si trova ancu in i numeri: Alcunu 40 per centu di i primi cumpratori di casa anu un debitu di prestitu studiente, secondu u studiu NAR. Mentre u debitu rende difficile a transizione da u locatariu à u pruprietariu, hè veramente pussibule.
Un debitu di ogni tipu pò influenzà a vostra capacità di cumprà una casa, ma u debitu di u prestitu studientinu hè soprattuttu difficiule perchè assai mutuatarii anu accordi di rimborsu chì ponu allargà i pagamenti per più di 20 anni, o ancu di più, dice Brittney Castro, un pianificatore finanziario certificatu cù Cum'è è Turbo . Significatu, i mutuatarii ùn ponu micca solu aspittà per cumprà una casa finu à ch'elli ùn sianu micca debiti, perchè quelli pagamenti di prestiti studenteschi sò cusì longhi.
Davanti, cunsiglii nantu à cumu cumprà una casa cù u debitu di u prestitu studiente da i cunsiglieri finanziarii è da quelli chì l'anu fattu prima.
Uttenite realistichi nantu à u vostru budgetu
Ùn aspettate micca chì un prestatore o un agente immubiliare vi dessi ciò chì pudete permette, invece usate u vostru bilanciu per serve da benchmark per ciò chì hè realistu è realizabile per a vostra situazione finanziaria, dice Castro, ancu u CEO di Financieramente Wise Inc. , una impresa di pianificazione finanziaria basata in Los Angeles. Pudete aduprà una calcolatrice di ipoteche in linea per aiutavvi à stimà u vostru potenziale pagamentu mensile è guardà cumu avrebbe un impattu in e vostre finanze. Una app di finanza persunale cum'è Cum'è , chì vi aiuterà à stabilisce è aderisce à u vostru budgetu, dice ella.
significatu di 3:33
Pò esse tentatore di pensà chì se paghiate 1500 $ in affittu puderete permette una ipoteca di 1500 $. Ma Shannon Clark, un coach di finanza persunale , prevene contr'à questu. Ella è u so maritu avianu $ 60,000 in debitu di prestiti studenteschi quandu anu pigliatu un mutuu di $ 300,000 in Seattle, Washington è dice chì ci hà guasgi fallutu in a Grande Recessione.
Pigliate in considerazione ciò chì sò i prezzi di locazione in a vostra zona paragunatu à u costu di a vostra ipoteca, tasse, assicurazioni, tasse HOA è manutenzione, dice. Sì di colpu ùn puderiate micca pagà l'ipoteca, puderesti pudè affittà a vostra casa per copre u pagamentu? Se a risposta hè 'nò', pensate duie volte prima di cumprà. L'affittu pò esse veramente più prezzu per voi in ogni casu.
Clark, è assai altri esperti finanziarii, dicenu chì duverebbe avè un fondo d'urgenza di sei mesi risparmiatu, perciò ùn vorresti micca cumpletamente diminuire i vostri risparmi per un accontu.
Mettite i vostri pagamenti di prestiti studienti in un fondo di accontu durante COVID-19
A causa di COVID-19, u guvernu federale hà temporaneamente messu in pausa l'interessi è i pagamenti di u prestitu studiente per sei mesi dopu prestiti studenteschi federali . Questu puderia esse un ottimu momentu per aduprà i pagamenti chì facevate per risparmià per un accontu, dice Castro. Assicuratevi di pudè cumincià à rimbursà i vostri prestiti studenteschi quand'elli diventeranu di novu, postu chì ancu un pagamentu mancatu puderia ding u vostru creditu.
Pensate à rifinanziare i vostri prestiti studenteschi
Mentre u vostru puntuu di creditu pò aiutà à sfruttà un tasso d'interessu megliu, u vostru rapportu debitu / rivinutu (o DTI) determinerà se pudete qualificà per un mutuu. U vostru rapportu debitu / redditu (DTI) deve esse almenu 43 per centu o più bassu, vale à dì chì e vostre obligazioni mensili totali ùn devenu micca supere u 43 per centu di u vostru redditu grossu, chì hè u vostru redditu prima di e deduzioni di u salariu. Uttene quellu rapportu ancu più bassu pò resultà in tassi d'interessu più bassi.
I prestiti studienti sò un fattore maiò in u vostru ratio DTI, spiega Travis Hornsby, CFA è Fundatore di Pianificatore di Prestiti Studienti , una urganizazione chì dà à e persone strategie per aiutà à pagà i prestiti studienti.
videndu u numeru 222
A seconda di a vostra situazione, u rifinanzamentu di i vostri prestiti studenteschi puderia riduce u vostru pagamentu mensile di u prestitu studientinu è aiutà à migliurà u vostru ratio DTI, dice.
Sarete in a pusizione megliu per refinancià i vostri prestiti studienti sè avete un puntuu di creditu in i 600 elevati è un redditu stabile.
Pagà i saldi di u prestitu
Mentre pudete esse capaci di qualificà per una casa cù un DTI di 43 per centu o menu, assai cunsiglieri finanziarii dicenu à i so clienti chì ùn devenu micca cumprà si u so DTI supera u 38 per centu, dice Patrick Boyaggi, CEO di u mercatu di i prestiti ipotecari Own Up . Mentre ci sò vantaghji finanziarii per l'acquistu di una casa, cum'è u patrimoniu di custruisce, ùn hè micca a scelta bona per tutti, Boyaggi prevede, è pudete esse in una pusizione megliu una volta chì avete eliminatu una parte di u vostru debitu.
Pigliate u tempu per pagà quelli picculi saldi di prestiti o altri debiti prima di piglià u debitu più grande di cumprà una casa, Castro raccomanda. Una quantità inferiore di debitu, prima di cumprà, pò significà un aumentu di u vostru puntu di creditu è aiutà à qualificà per u megliu tasso di prestitu ipotecariu, dice.
chì significa quandu si vede 111
Idealmente, per retevi u megliu puntuazione di creditu, u vostru utilizazione di a carta di creditu stà sottu à u 30 per centu.
Fate qualchì cumprumessu
Mentre chì u bilanciu di tutti hè diversu, sè vulete diventà pruprietariu, tenite luntanu per piglià grandi prestiti auto per una vittura cara o accumpagnà u debitu di a carta di creditu dopu avè graduatu, ricumanda Brittany Hovsepian. Ella è u so maritu avianu un debitu di prestiti studenteschi per un totale di 36.000 $ quandu anu compru a so prima casa per 136.000 $ in 2016 appena fora di Oklahoma City.
Hovsepian, avà un investitore immubiliare cun The Expert Homebuyers , ricumanda ancu di abbassà e vostre aspettative per a vostra casa di partenza è attaccà à guardà e case in u vostru intervallu di prezzu.
Puderete ancu avè bisognu di fighjà cumprà in mercati più accessibili, postu chì u debitu di u prestitu studientinu renderà difficiule di risparmià per un accontu, dice Holden Lewis, espertu in casa è in ipoteca in NerdWallet .
In ultimamente, pudete avè bisognu di spustà in un locu più accessibile, cum'è Dallas invece di Los Angeles, dice Lewis.
5:55 significatu
I prestiti FHA, un prugramma pupulare per i cumpratori per a prima volta, permettenu di fà accontu finu à 3,5 per centu. Cù un accontu di 7.915 $, puderete entre in una casa in Dallas, induve u U prezzu mediu di a casa hè $ 226.145 , secondu a Zillow. Ma, in Los Angeles, induve u U prezzu mediu di a casa hè $ 752.508 , avete bisognu di un accontu di 26 337 $.
Dunque, mentre i prestiti studienti sò certamente un ostaculu notu di pruprietà, hè ancu pussibule d'avè un mutuu mentre paghendu a vostra educazione.
