Immaginate di truvà una casa chì amiate assolutamente (o almenu vedete assai potenziale in). Avà: Chì si puderete campà quì, ma invece di spende i vostri risparmi davanti, paghiate una piccula parte sopra u vostru affittu ogni mese per u accontu. Pare un sognu, nò? Probabilmente sì-soprattuttu se site un freelance, avete cusì cusì creditu , o un elevatu rapportu debitu / redditu (quessi dannati prestiti studenteschi!), o simpliciamente ùn ponu mette abbastanza soldi da cantu ogni mese per fassi passà per un accontu.
Ebbè, sta situazione ùn hè micca solu a roba di i sogni-hè un tipu di cuntrattu cunnisciutu cum'è affittu per prupietà. Ma cum'è parechji scenarii troppu boni per esse veri, vene cun una bona parte di risichi da cunsiderà. Eccu ciò chì duvete sapè prima di firmà:
Cosa hè un affittu à pruprietà?
Queste locazioni di tip unicornu sò chjamate parechje cose, ma i locativi di locazione à pruprietà, cuntratti di locazione-compra, accordi di locazione-compra, o opzioni di locazione à compra sò comunemente aduprati. In un affittu à pruprietà, un inquilanu accetta di affittà una unità o una casa da un pruprietariu. Ogni mese, u pruprietariu stivarà una parte di u pagamentu mensile versu u fondu di u locatariu in casa. U prezzu cuncordatu stà fissu per tuttu u cuntrattu. Di solitu, una volta chì u locatariu hà pagatu abbastanza equità in casa per qualificassi per un mutuu, u locatariu hà a pussibilità di cumprà da u pruprietariu.
Per esempiu, un inquilanu pò firmà un cuntrattu di locazione-compra per una casa di 150.000 $. U pruprietariu hà da dumandà li di mette 500 $ è pagà 1.200 $ à u mese - 200 $ di questu anderanu versu un accontu. Dopu à dui anni, l'inquilini averanu pagatu 4.800 $ per l'accontu, o 3,2 per centu di u valore di a prupietà - abbastanza per copre un accontu nantu à un FHA mutuale . S'elli anu sceltu cusì (ricordate, hè l'opzione di cumprà), u locatariu pò assicurà l'ipoteca è seguità u prucedimentu standard di compra di casa.
Benchì soni cusì una bella messa in opera, l'affitti in affitto à pruprietà ùn sò micca sempre cusì magichi.
11 11 11 significatu spirituale
Per una, ponu esse costosi. I pruprietarii ponu richiede tasse anticipate non rimborsabili (cunnisciute cum'è una prima d'opzione) per assicurà l'opzione di cumprà. Puderanu esse costosi cum'è un accontu - se micca di più. U standard hè di solitu 5 per centu, ma questu pò esse negoziatu trà i partiti. Inoltre, se un inquilanu sceglie di ùn cumprà micca à a fine di u cuntrattu, ùn riceveranu alcunu di i soldi stivati indietro.
Hè dinù impurtante di nutà chì i locativi di renta à pruprietà sunanu simili, ma sò assai sfarenti di u cuntrattu per l'accunciamentu di l'atti (chì anu u so propiu inseme di risichi). U cuntrattu per l'atti sò case finanzate da u venditore induve un cumpratore paga un venditore ind'un longu periodu di tempu in rate mensili cù interesse elevatu. In queste situazioni u locatariu hè rispunsevule per tutte e riparazioni, è di solitu e tasse è l'assicuranza dinò.
In affitto à pruprietà, u locatariu hè generalmente coperto da a legge di l'inquilini durante u periodu di locazione è ùn hè micca rispunsevule per mantenimentu o riparazioni. Tuttavia, questu pò varià da un statu à l'altru - è u vostru pruprietariu pò pruvà à fassi firmà questi diritti (ancu se, dinò, a legalità di questu varieghja da un statu à l'altru).
Chì ci sò alcuni di i rischi di un affittu à pruprietà?
Perchè a pruprietà di a casa diventa fora di a portata di più americani, l'affitti di locazione à pruprietà diventanu sempre più popolari. Ci hè avà alcune cumpagnie di Wall Street ben finanziate chì offerta prugrammi trasparenti di affitto à pruprietà per case rinuvate è di alta qualità. Inoltre, sò cumuni in e vendite peer-to-peer, cum'è se un amicu di famiglia vole vende a so prupietà à voi, ma ùn avete micca ancu un finanzamentu cumpletu. Tuttavia, secondu Nichole Monticelli, agente immubiliare di BEX Realty in Florida, u cuntrattu standard di affittu à pruprietà hè guasi sempre scrittu cù u megliu interessu di u venditore in mente-chì significa quandu entra in elli cum'è inquilanu, duvete fà a vostra diligenza per mitigà u risicu.
Per esempiu, u pruprietariu / i venditori ponu pruvà à fà chì tutte e manutenzioni è e riparazioni cascanu nantu à l'inquilinu (questu pò esse contr'à e leggi di l'inquilini in parechji stati, allora cuntrollate cù u vostru avvucatu!) O un cuntrattu pò dichjarà chì un solu pagamentu tardivu annullerà l'accordu. . Ciò significa chì u locatariu perde ogni soldu chì hà digià pagatu è ancu i soldi chì anu messu in ristrutturazioni è riparazioni in a prupietà.
E postu chì i leasing à pruprietà sò attraenti per quelli chì altrimenti sò spinti fora di l'opzioni tradiziunali di compra di casa, u mercatu hè suscettibile à scam. Per esempiu, Florida hà vistu una crescita di scam chì implicavanu affitti di leasing à pruprietà durante u crash di u mercatu di l'abitazione di a mità di l'anni 2000, dice Monticelli. Ci sò stati parechji casi induve l'inquilini facianu i so pagamenti mensili, compienu e riparazioni, è ancu aghjurnavanu a casa mentre i pruprietari di a prupietà si stuzzicavanu i so pagamenti. I prupietarii smetteranu allora di pagà i pagamenti di l'ipoteca è l'inquilini si ritrovanu alti è secchi quandu e banche venenu à recuperà a prupietà. Un 2016 Investigazione di u New York Times hà mustratu chì ste truffe eranu di novu in crescita.
Se truvate una opportunità di affitto à pruprietà, tenite un ochju fora per alcune di queste bandiere rosse:
- Se a casa hè in cattiva forma, questu pò indicà chì hè stata trascurata, hè stata dighjà bluccata o hè in traccia di esse recuperata da a banca.
- Attenti à un pruprietariu chì vi scuraggià d'avè fattu un'ispezione è una valutazione indipendenti.
- I vostri pagamenti extra devenu aghjustà a quantità di accontu accunsentutu: Tipicamente parlemu di un accontu di 3,5 per centu per una ipoteca assicurata da FHA, Holden Lewis, un espertu di casa in NerdWallet , dice.
- Verificate u rapportu di u tittulu per verificà chì u vostru pruprietariu hè u pruprietariu legale di a prupietà, dice Shaolaine Loving, avvucatu à Loving Law LTD . U raportu detaliarà ancu qualsiasi privilegi o ghjudizii addiziunali chì duverianu esse pagati prima di piglià a pruprietà (è probabilmente u pruprietariu richiederà di pagà per elli).
Tuttavia, ancu se tutte sse cose diventanu chjaramente chjaru, hè impurtante capisce chì site sempre entrendu in una situazione tremula-invistite in qualcosa chì avete pocu cuntrollu.
Per esempiu, ancu s'ellu ùn ci hè statu forse altri diritti contr'à a pruprietà quandu avete firmatu u vostru affittu, u pruprietariu pò avè aghjuntu alcuni dopu u fattu, dice Loving. Determinà se questu hè u casu, è pruvà à pruteggervi da ellu, vi costerà tutti per un costu addizionale. Questu pò fà chì u veru costu di l'acquistu di una casa per mezu di un affittu à pruprietà sia assai più altu di quellu di un acquistu tradiziunale.
Inoltre, ancu se avete diritti legali per i soldi chì avete investitu, puderia esse assai caru per uttene ciò chì si deve in casi estremi: U pruprietariu pò sempre default in i so obblighi ipotecari è perde a casa per a preclusione, dice Loving. [Questu] vi mette in u ligame di avè da litigà per qualsiasi rimediu contr'à u venditore.
Cosa da fà prima di firmà nantu à a linea di punti
Se avete decisu chì l'affittu à pruprietà hè per voi, o sì site innamuratu di una locazione chì hà una opzione di compra, allora u vostru prossimu passu deve esse di chjamà u vostru avvucatu. Cum'è dichjaratu prima, diversi stati è regioni anu e so proprie leggi chì appartenenu à l'affittu à pruprietà, allora assicuratevi chì u vostru avvucatu sia infurmatu nantu à induve circate di firmà un affittu.
Monticelli tende à cunsiglià i so clienti à stà luntanu da e locazione di leasing à pruprietà, ma se i so clienti decidenu di seguità sta strada, ella cunsiglia sempre à avè un avvucatu chì rivedi u cuntrattu è li riscrivi per esse più favorevule à l'inquilinu è per mitigallu risicu. Per esempiu, l'inquilini ponu assicurà chì ùn paganu micca u doppiu per l'upgrade è e ristrutturazioni chì investenu è chì u prezzu di compra ùn pò micca esse aumentatu quandu vene u mumentu di cumprà. Se u venditore ùn rinnegocia micca, pigliate què cum'è un segnu d'avvertimentu, dice.
Una volta chì avete tuttu chjaru da u vostru avvucatu, poi parlate cun un prestatore:
Dumandate di esse precalificatu è mostrà u cuntrattu à l'uffiziale di prestitu, dice Lewis. Un ufficiale di prestitu piglierà a vostra infurmazione finanziaria è vi farà sapè se site in traccia d'ottene un mutuu in pochi anni. Anu da assicurà ancu chì i vostri pagamenti di locazione in parte si sumeranu per fà un accontu quandu vene quellu tempu.
E, benintesa, se affittu à pruprietà pare troppu risicatu, ma vi piace a cunvenzione di avè u vostru risparmiu di accontu accumpagnatu cù u vostru affittu, ci hè sempre a opzione di spustassi in un locu più economicu ma paghendu a listessa quantità in affittu (vale à dì , a locazione più economica per u vostru pruprietariu, è a parte restante in u vostru contu di risparmiu).
